Cá Nhân Thế Chấp Cho Cá Nhân

Khách hàng Ưu tiênKhách hàng Ưu tiên

IV. Các rủi ro thường gặp khi thực hiện hợp đồng vay tiền cá nhân với cá nhân

Một số rủi ro mà khi thực hiện hợp đồng vay tiền cá nhân với cá nhân có thể gặp sau đây:

Thứ nhất, rủi ro do không có giấy giao nhận tiền. Khi không có giấy giao nhận tiền thường rất dễ nảy sinh ra tranh chấp là đã nhập tiền hay chưa? Trường hợp này đưa ra Toà án để giải quyết thì nếu bị đơn thừa nhận đã nhận tiền thì nguyên đơn không phải chứng minh theo khoản 2 điều 92 Bộ luật Tố tụng dân sự 2015.

Ngược lại, bị đơn chỉ thừa nhận đã ký hợp đồng nhưng chưa giao nhận tiền thì nguyên đơn phải cung cấp chứng cứ chứng minh đã giao nhận tiền, nếu không sẽ không đủ căn cứ để khởi kiện.

Thứ hai, rủi ro do bên vay chậm trả nợ. Giữa vợ và chồng khi vay tiền chỉ đứng tên một người. Khi bên vay không trả nợ, bên cho vay buộc hai vợ chồng cùng trả nợ do vợ chồng có nghĩa vụ liên đới. Tuy nhiên, một bên vợ hoặc chồng không biết mà nguyên đơn cho rằng vợ hoặc chồng biết thì nguyên đơn phải có trách nhiệm chứng minh.

Thứ ba, rủi ro do lãi suất vay. Trên thực tế, khi vay giữa cá nhân với cá nhân là bên đi vay thường rơi vào tình trạng khẩn cấp, cần tiền để thực hiện công việc không thể trì hoãn và họ chấp nhận lãi suất cao với nhiều rủi ro khi giao kết.

Trong trường hợp bên vay làm ăn thuận lợi thì sẽ trả tiền lãi đều đặn cho bên cho vay. Ngược lại khi làm ăn không thuận lợi, việc trả lãi với lãi suất cao khiến họ mất khả năng thanh toán. Khi ấy, tranh chấp xảy ra. Mà theo quy định của pháp luật thì các bên tự thoả thuận về lãi suất vay. Tuy nhiên, lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay.

V. Hợp đồng vay tiền cá nhân có công chứng không?

Căn cứ theo quy định tại Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015 như sau:

“Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định”.

Đồng thời, hợp đồng vay tiền được thể hiện bằng lời nói, bằng văn bản hoặc bằng hành vi cụ thể. Trường hợp luật quy định giao dịch dân sự phải được thể hiện bằng văn bản có công chứng, chứng thực, đăng ký thì phải tuân theo quy định đó.” (Điều 119 Bộ luật Dân sự 2015)

Như vậy, pháp luật không quy định bắt buộc phải công chứng, chứng thực hợp đồng vay tiền cá nhân. Tuy nhiên, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của mình thì bên vay hoặc bên cho vay có quyền yêu cầu lập thành văn bản và công chức hợp đồng vay tiền cá nhân.

Vay tín chấp đơn giản tại BIDV

Là một trong những ngân hàng thuộc Big 4 trên thị trường tài chính, BIDV được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn vay tín chấp. BIDV hiện đang triển khai vay tín chấp với hình thức vay tiêu dùng không tài sản bảo đảm, điều kiện vay đơn giản, lãi suất ưu đãi.

Điều kiện, thủ tục vay đơn giản: Khách hàng chỉ cần đảm bảo mức thu nhập ổn định để hoàn thành nghĩa vụ thanh toán nợ vay, không cần chuẩn bị hồ sơ về tài sản bảo đảm. Thay vào đó, khách hàng chỉ cần chuẩn bị giấy tờ tùy thân cơ bản để hoàn tất thủ tục vay ngân hàng.

Duyệt vay nhanh: Quá trình duyệt vay với những gói vay tín chấp sẽ diễn ra nhanh hơn, không mất nhiều thời gian thẩm định tài sản. Sau 3 - 5 ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ, khách hàng sẽ nhận được khoản vay từ BIDV.

Lãi suất ưu đãi: Mức lãi suất vay tiêu dùng không tài sản bảo đảm tại BIDV khoảng từ 7.7%/năm tùy theo kỳ hạn vay và phương thức vay vốn (lãi suất có thể thay đổi theo từng thời điểm). Đây được coi là mức lãi suất cạnh tranh trên thị trường tài chính hiện nay.

BIDV - ngân hàng triển khai vay tín chấp với điều kiện và hồ sơ đơn giản

Có thể thấy, điều kiện vay tín chấp khá đơn giản, quy trình vay vốn nhanh chóng. Vì vậy, đây được coi là giải pháp tài chính lý tưởng dành cho những người có nhu cầu về vốn. Để tìm hiểu thêm về hình thức vay tín chấp với lãi suất hấp dẫn tại BIDV, khách hàng vui lòng ghé qua website https://www.bidv.com.vn/ hoặc liên hệ hotline 1900 9247 để được tư vấn thông tin chi tiết.

Giấy tờ cần chuẩn bị khi vay tín chấp

Khách hàng cần chuẩn bị giấy tờ sau khi vay tín chấp:

Hồ sơ cá nhân: CMND/CCCD/Hộ chiếu và giấy tờ chứng minh nơi ở như sổ hộ khẩu/giấy tạm trú hoặc giấy tờ thể hiện nơi cư trú khác.

Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính: Bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động/quyết định bổ nhiệm,...

Hồ sơ thể hiện điểm tín dụng tốt: Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng tính đến thời điểm vay tín chấp.

Quy định về thực hiện hợp đồng vay

Theo điều 469 Bộ luật Dân sự 2015 có quy định như sau

- Thực hiện hợp đồng vay không có kỳ hạn:

- Thực hiện hợp đồng vay có kỳ hạn

Lãi suất vay do các bên thỏa thuận. Khi các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.

Nếu lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực. Bên cạnh đó có thể bị xử phạt vi phạm hành chính: nếu kinh doanh dịch vụ cầm đồ cho vay tiền có cầm cố tài sản nhưng lãi suất cho vay vượt quá tỷ lệ lãi suất theo quy định của Bộ luật Dân sự. Hoặc không đăng ký ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện về an ninh trật tự mà cho vay tiền có cầm cố tài sản hoặc không cầm cố tài sản nhưng lãi suất cho vay vượt quá tỷ lệ lãi suất theo quy định của Bộ luật Dân sự 9 điểm d, đ khoản 4 Điều 12 Nghị định số 144/2021/NĐ-CP)

Hoặc có thể bị phạt tiền từ 50 - 200 triệu đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm nếu cho vay với lãi suất cao gấp 05 lần lãi suất giới hạn (20%/năm) (Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015).

III. Thủ tục và hồ sơ cần thiết cho hợp đồng vay tiền cá nhân với cá nhân

Thủ tục và hồ sơ cần thiết cho hợp đồng vay tiền cá nhân với cá nhân bao gồm:

- Hợp đồng vay tiền cá nhân với cá nhân (Pháp luật không có quy định về hình thức đối với hợp đồng này, tuy nhiên nên lập thành văn bản và công chứng để tránh gặp rủi ro sau này).

- Chứng minh thư/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu của cá nhân

- Chứng từ thanh toán: giấy giao nhận tiền (đối với tiền mặt), Giấy báo có của ngân hàng (đối với chuyển khoản).

- Biên bản kiểm kê tiền mặt (đếm số lượng).

Điều kiện vay tín chấp dành cho khách hàng cá nhân

Vay tín chấp là vay không cần tài sản đảm bảo mà chỉ dựa trên uy tín cá nhân của người vay. Đây là một trong những hình thức vay vốn dễ nhất để khách hàng có thể tiếp cận được khoản vay an toàn.

Sau đây là 3 điều kiện vay tín chấp cơ bản mà người vay cần đáp ứng khi vay tín chấp:

Hồ sơ cá nhân đầy đủ: Khách hàng cần sở hữu đầy đủ những hồ sơ cá nhân thiết yếu như: CMND/CCCD/Hộ chiếu và giấy tờ thể hiện nơi cư trú. Đây là những giấy tờ để xác minh nhân thân và nơi ở của người vay.

Chứng minh năng lực tài chính: Khách hàng vay cần chứng minh được năng lực tài chính để minh chứng với ngân hàng về khả năng trả nợ. Qua đó, ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức vay phù hợp với năng lực tài chính của từng khách hàng, giúp khách hàng đảm bảo được khả năng thanh toán và hạn chế nợ xấu.

Lịch sử tín dụng không có nợ xấu: Ngân hàng vay sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng thông qua hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín Dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam). Nếu khách hàng không có nợ xấu thì sẽ được ngân hàng xác nhận là đủ điều kiện vay tín chấp.

Điều kiện vay tín chấp là khách hàng không có nợ xấu trong lịch sử tín dụng